Imagina que solicitas un préstamo de 14.000.-euros para la compra de tu coche; al cabo de 7 años, cuando has pagado tu último plazo, te das cuenta que has pagado junto al capital amortizado entre 7.000 u 8.000.-euros de más...... Ponte en otra situación..... compras un vehículo a plazos; pides a tu concesionario que te aplace 17.000.-euros; transcurridos los 8 años del plazo de tu préstamo, compruebas que la financiación de tu coche te ha costado 10.000,.euros, casi un 60% del préstamo que solicitaste!

¿Te resulta familiar? ¿Te suena lo que te estamos contando? ¿Verdad que no es ciencia ficción? Lamentablemente es real, y muy posiblemente ha podido sucederte a tí. Sin darte cuenta, pueden haberte "colado" un préstamo usurario.

El banco domina a la perfección la psicología del consumidor, y en ocasiones hace uso de ello para extralimitarse legalmente  a través de la usura.

¿Qué queremos decir con ello? Pues que conoce que la prioridad del consumidor, a la hora de adquirir su vehículo,  es contar con la seguridad de que, con el plan de pagos que se le propone, sea capaz de acometer puntualmente los plazos del su préstamo. Colmar tal expectativa, unido a la satisfacción por la compra del vehículo, harán que inconscientemente desvíe su atención con respecto al precio realmente contratado en la financiación, lo que será aprovechado por el banco para aplicar un interés desorbitado y obtener pingües beneficios a costa del bolsillo del comprador.  

De esta forma, el banco, la entidad crediticia o el concesionario, mediante la pícara técnica de ofrecerte una financiación en largos y "cómodos" plazos (imagina  96 mensualidades distribuidas en 8 años), pone una "venda en tus ojos" y te presenta como barata una financiación que, no obstante, comparada con los precios de mercado, resulta carísima. Tú de buena fe crees que te están ofreciendo una magnífica operación, y acaban por colocarte un préstamo usurario, de lo que te darás cuenta años más tarde, cuando compruebes que has pagado casi dos veces el precio de tu coche.

Pero es más, ya aprovechando tu despiste, la entidad crediticia sacará tajada haciéndote abonar un seguro de impago...."cómodamente" fraccionado, cuyo precio no será inferior a 2.000.-euros, y una comisión de apertura, igualmente "cómodamente" fraccionada, no inferior a los 500.-euros.

Por ello, debes estar alerta de cómo financiaste tu vehículo. Mira los tipos T.A.E estipulados y analiza si superan estas cifras:

Si el tipo de interés T.A.E. contratado en la financiación de tu vehículo alcanza estas cifras, es más que probable que tu préstamo sea usurario  y por tanto nulo. En tal caso, tienes el derecho a que te restituyan la totalidad de los intereses que has pagado, el seguro y la comisión de apertura, y ello con independencia de tu préstamo ya haya vencido, o de que hubiere vencido hace ya varios años.

La nulidad radical de los prestamos usurarios está establecida por la ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios, y es corroborada por las Sentencias 628/2015, de 25 de noviembre, 149/2020, de 4 de marzo, y las más recientes Sentencias 228/2023, de 15 de febrero, y 317/2023, de 28 de febrero, todas ellas del Tribunal Supremo.

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